Определение QR-кода и оплаты по нему
Начнем с общей терминологии.
QR-код – это сокращение словосочетания «Quick Response». Перевести его на русский можно как «быстрый отклик». Выглядит он как квадрат, внутри которого находятся символы, линии, точки, фигуры и т. д. В подобном коде можно зашифровать до 4 296 символов (на сегодня это максимум).
QR-код – это «потомок» штрихкода. Он позволяет мгновенно распознать информацию о товаре или услуге, перейти на страницу сайта или в приложение.
В отличие от своего «предка», QR-код читается по горизонтали и вертикали (штрихкод можно считать только горизонтальным движением), вмещает больше информации и не требует использования специального сканера – его может «рассмотреть» камера обычного смартфона.
Оплата по QR-коду – это мгновенный перевод через Систему быстрых платежей (СБП) на расчетный счет продавца. Реквизиты счета получателя зашифрованы в символах «квадрата», который покупатель сканирует своей камерой.
Как это работает
Чтобы оплачивать через QR, необходим смартфон с исправной камерой, приложение банка, поддерживающего оплату через СБП, и счет в таком банке.
- 1Войдите в банковское приложение и выберите опцию «Оплата по QR».
- 2Наведите камеру так, чтобы квадрат кода входил в рамку считывателя целиком, не выдаваясь за границы.
- 3Дождитесь открытия платежного документа. Убедитесь в том, что его назначение верно. При необходимости внесите сумму за услугу или товар.
- 4Подтвердите операцию. Деньги ушли на счет получателя.
Существует и обратная технология, при которой QR-код формируется на стороне покупателя (ее реализует Сбербанк). Это делается для ускорения расчетов. Во время оплаты покупатель предоставляет продавцу на кассе индивидуальный QR, и необходимая сумма списывается с привязанного к коду счета.
Такой способ расчета пригодится там, где возникают перебои со связью, или когда у покупателя разрядился аккумулятор телефона. В этом случае можно предоставить распечатанное изображение личного QR-кода, и кассир считает его сканером. Но у этого способа есть и оборотная сторона. Если фото личного QR-кода попадет в недобрые руки, злоумышленники могут использовать все средства со счета. Так что хранить его нужно еще более тщательно, чем банковскую карту, пароли и ПИН-коды к ней.
Где можно рассчитаться по QR-коду
В настоящий момент счет предприятий, принимающих оплату таким образом, идет на сотни тысяч. В их число входят:
- сети продуктовых магазинов;
- салоны операторов связи;
- точки продажи техники и электроники;
- сети товаров для красоты, косметики и парфюмерии;
- АЗС;
- рестораны, кафе, сервисные предприятия и многие другие.
Оплатить по QR-коду онлайн тоже вполне реально. Этот способ расчета используют крупные маркетплейсы, а также сервисы доставки.
Преимущества и недостатки такого вида платежей
Начнем с положительных сторон.
Для покупателя:
- 1За покупками можно отправиться без карты и без денег. Все, что нужно – это смартфон с доступом в интернет, банковское приложение и достаточная сумма на счете.
- 2Платеж происходит мгновенно.
- 3Транзакция осуществляется между счетами, минуя платежные системы. Считается, что такой способ расчета более защищен от фишинга и других сценариев перехвата платежа.
Для продавца:
- 1Покупка с оплатой через QR-код позволяет экономить на услугах банка. Предприниматель в таком случае отдает более низкую комиссию за эквайринг или не платит ее вовсе.
- 2Существенно возрастает скорость обслуживания, что особенно ценно в магазинах и точках продаж с высокой проходимостью.
- 3Расчеты через СБП активно поддерживаются государством.
- 4Для реализации этого вида платежей не требуется приобретение дорогостоящего дополнительного оборудования.
Теперь о недостатках.
Для потребителей:
- 1Покупателю придется разобраться, как платить с помощью QR через его мобильный банк и подтверждать поддержку расчетов через СПБ. То есть, нельзя просто прийти и заплатить через код – необходима несложная предварительная подготовка.
- 2Есть риск скомпрометировать доступ в мобильное приложение банка.
- 3Как правило, кешбэк за оплату через QR-код не начисляется.
- 4Не рекомендуется использовать для подобных операций кредитные карты.
О кредитках стоит поговорить особо, потому что этот вопрос каждый банк решает в индивидуальном порядке, и далеко не всегда ответ на него можно найти в договоре обслуживания.
Дело в том, что оплата через СПБ – это больше перевод, чем платеж. А эти две операции тарифицируются при использовании кредитных карт абсолютно по-разному. Если оплата в течение льготного периода не приведет к начислению процентов, то перевод уже с первого дня после платежа начнет «обрастать» комиссией по весьма солидной ставке. И долг будет расти вплоть до полного его погашения, так что переплата может оказаться неоправданно большой.
Поэтому рекомендуют оплачивать онлайн через QR и в ретейле, используя дебетовую карту.
Минусы для продавца
- 1Считается, что такой тип расчетов подходит малому бизнесу, у которого большинство операций происходит онлайн.
- 2Покупатели мало проинформированы о том, как оплатить покупку через QR-код. Многие считают этот способ небезопасным, потому что не понимают, как он устроен. Особенно сложно осваивают этот метод потребители пенсионного возраста.
Как обезопасить процесс оплаты по QR-коду
Скептикам будет полезно знать, что безопасность платежа поддерживается одновременно на трех уровнях:
- банка, который создает запрос на формирование QR-кода;
- Центрального Банка, который выступает как оператор СБП;
- Национальной системы платежных карт.
Однако каждая новая финансовая технология становится предметом изучения и использования мошенниками. Чтобы не попасться на их уловки, необходимо соблюдать следующие правила:
- рассчитывайтесь через динамический QR-код, который формируется непосредственно перед оплатой;
- при использовании статической формы убедитесь, что получатель и назначение платежа указаны верно. При малейших сомнениях откажитесь от расчета таким способом и выберите другой;
- пользуйтесь только официальными банковскими приложениями;
- всегда сопоставляйте сумму, озвученную кассиром, и возникающую при оплате QR-кодом. При минимальных расхождениях цифр отмените операцию и оплатите покупку другим способом.
Выводы
Специалисты прогнозируют рост платежей через QR-коды. По мнению экспертов, к концу 2023 года они составят 10% от общего числа безналичных операций.
87% россиян получали предложение оплатить покупку или услугу с помощью QR. Респонденты заметили, что считают такой способ оплаты неудобным, потому что недостаточно информированы о том, как он работает.
QR-код – это новый уровень свободы при расчетах. Покупатель может забыть кошелек или карту и все-таки совершить покупку.
Чтобы не возникало проблем при оплате через QR-код, необходимо соблюдать стандартные правила безопасности проведения безналичных расчетов с использованием личного банковского счета и пластиковой карты.
Этот способ удобен сразу для всех участников процесса: и для продавца, и для покупателя. Именно потому его ждет большое будущее.
Истоник: https://koronapay.com/about/blog/kak-oplatit-pokupku-po-qr-kodu/
